איך בוחרים את גובה ההלוואה שאנחנו באמת צריכים? 

בעלי עסקים קטנים ויזמים צריכים אשראי לסיבות מגוונות אבל רבים מהם לא יודעים כמה בדיוק הם צריכים. גיוס אשראי הינו תורה שלמה. אם גייסתם סכום גבוה מדי, סתם תשלמו ריבית והוצאות על משהו שלא באמת הייתם צריכים. אם תקחו סכום נמוך מדי ותבואו לבקש שוב תוך זמן קצר, תיצרו רושם לא טוב אצל הגופים הפיננסיים. רושם של בעל עסק אשר אינו יודע לנהל את הכסף. רושם כזה יכול לעלות לכם הרבה כסף בהמשך הפעילות.

אז איך יודעים כמה צריך לקחת?

חשוב להבין מה היא מטרת ההלוואה. מטרת ההלוואה צריכה להיות קפיצה למדרגה הבאה, לא לקפוץ עשר מדרגות בבת אחת. רק אחרי שהגדרתם לעצמיכם את המטרה המדוייקת, תוכלו להתחיל חשב את הסכום שאתם באמת צריכים.

אז לפני שאתם מתכננים לקחת הלוואה עיסקית גדולה, תענו על חמש שאלות:

• האם ההלוואה שתיקחו, תגרום להגדלת המחזור החודשי?
• האם הגידול במחזור, יכסה את ההוצאות של ההלוואה?
• האם בדקתם את כל העלויות האמיתיות של ההלוואה (עמלות, ריביות, שעבודים, בטחונות נדרשים, וכו'). 
• האם זאת ההלוואה הטובה ביותר שאתם יכולים לקבל?
• איך ההלוואה משתלבת בתוכנית העסקית שלכם? כלומר, האם העובדה שאתם לוקחים הלוואה עכשיו, מקדמת אתכם ליעדים או לא?

לחלום זה טוב ואפילו חשוב. אבל יותר חשוב לא לחיות בפנטזיה. בדיקת מציאות, היא כלי הכרחי עבור יזמים ובעלי עסקים. הבעיה היא, שהרבה בעלי עסקים לא מצליחים לנתק את המציאות מהחלום הורוד שלהם. כתוצאה מכך קבלת ההחלטות שלהם מעורפלת. הבעיה גדולה עוד יותר נוגע בכל מה שקשור לגיוס אשראי נכון.

בעל עסק קטן לא חייב שהמחסן שלו יהיה במבנה בבעלותו, שיהיה לו מלאי לשנה ויעבוד עבורו גורו שיווקי שיעזור לו להניע את העסק. רוב הדברים הללו אינם נכסים הכרחיים כבר בשלב הראשון של העסק.

עדיף שאותו בעל העסק ישתמש במחסן משותף עם עסק אחר ויממן מלאי לפי הזמנות בפועל, במקום להוציא המון כסף על הקמת מערך עם מחסן ומלאי. 

חשוב לזכור שהלוואה היא  לא תחליף לגידול בהכנסה. בעל עסק שרואה בהלוואה כהכנסה, צפוי להתמודד עם בעיות רבות בהמשך הדרך. הלוואה היא רק כלי פיננסי שאמור לעזור לנו להגיע ליעדים שהצבנו לעצמינו.

כיועץ עיסקי המלווה עסקים קטנים, אני נתקל בהמון יזמים ובעלי עסקים שחושבים שהלוואה זה איזה קסם שמחזירים רק כשבא להם. ההלם שהם מקבלים כשהם מבינים שיש צורך להחזיר את ההלוואה כבר בהתחלה כשאין עדיין הכנסות, עלול למוטט את העסק. ההחלטה לגבי לקיחת ההלוואה, גובה ההלוואה ומקור המימון, צריכה להילקח בצורה רצינית ולא על כוס קפה בפגישה לא מחייבת...

במקום זה תחשבו לעומק, תכוונו לצעדים קטנים ולא קפיצות גדולות ותתיעצו עם מומחה אשראי אמיתי.